Anaxago fait partie des pionniers de l’investissement en ligne. La plateforme a contribué à la démocratisation du financement participatif en France. À la base, elle s’est centrée sur l’investissement destiné aux particuliers. Aujourd’hui, elle propose un large panel d’investissements. Elle est devenue une plateforme d’investissement multi-fonction.
Nous faisons le point sur ses particularités, en particulier sur le sujet du crowdfunding immobilier qui nous intéresse.
Présentation d’Anaxago
La plateforme d’investissement en ligne Anaxago voit le jour en 2012 sur une idée de François Carbone, Caroline Lamaud et Joachim Dupont. À ses débuts, elle a permis de récolter 130 000 euros pour le financement de 2 projets.
Son concept
Des professionnels soumettent leurs besoins de financement. Puis, la plateforme sélectionne drastiquement ceux à proposer aux investisseurs. En moyenne, seuls 3 % des propositions sont retenues.
Chaque partie concernée est gagnante, car elles y trouvent leur compte. L’opérateur obtient son financement dans des conditions confortables et le particulier peut placer son argent dans un projet à haut rendement pour le faire fructifier. Les épargnants peuvent alors participer à la concrétisation de projets bénéfiques pour l’économie réelle tout en obtenant des rendements élevés allant de 5 à 12 %.
Le remboursement du capital est des intérêts s’effectue in fine. Dans ce dernier cas de figure, le porteur de capitaux reçoit ses gains au terme de l’emprunt. Le remboursement s’effectue donc en une seule fois.
Ses offres
Au départ, Anaxago est essentiellement une plateforme de crowdfunding. Aujourd’hui, en termes d’investissement, elle propose plusieurs possibilités. Il y a :
- l’investissement en crowdfunding immobilier
- les fonds diversifiés en assurance-vie, en immobilier locatif et en développement immobilier
- les solutions d’apport-cession et de défiscalisation
- les propositions d’investissement par profil d’investisseur
Attention, il est nécessaire de créer un compte sur Anaxago pour avoir la rentabilité des projets. Dans le cas contraire, un petit cadenas apparait.
Ses chiffres clés
Anaxago est une plateforme d’intermédiation agréée. Autrement dit, elle détient le statut de CIP ou conseiller en investissement financier en plus de l’autorisation de la part de l’AMF ou l’autorité des marchés financiers. Aujourd’hui, elle affiche :
- un taux de défaut très faible avec une perte minime de 1/184 projets validés
- près de 340 000 000 euros collectés pour financer le projet de 230 entreprises
- 50 collaborateurs
- près de 7 000 investisseurs particuliers
Ses chiffres clés font d’Anaxago un des acteurs les plus performants sur le marché du crowdfunding immobilier. Un acteur historique qui continue d’avoir de bonnes performances sur la durée.
On choisit Anaxago pour la stabilité des projets proposés, sans forcément le meilleur rendement du marché.
Les étapes pour investir sur Anaxago
Le parcours d’investissement sur Anaxago est simple et transparent. Les démarches à suivre pour investir sur la plateforme peuvent se résumer en 4 étapes.
1ère étape : la création de compte
Pour contribuer à la réalisation d’un projet sur Anaxago ou pour accéder à l’une des offres qu’elle propose, il est nécessaire de créer un compte. Cette démarche s’effectue en quelques clics et permet d’accéder à la liste des opportunités ouvertes aux investisseurs.
2ème étape : validation de son profil
Il s’agit de définir ses objectifs de performance avant de valider son profil d’investisseur. Cette étape est cruciale pour avoir accès aux détails de chaque offre et opportunité disponible sur la plateforme. Par la suite, vous pouvez commencer à investir dans le domaine qui vous intéresse.
3ème étape : Alimenter votre compte et investir
Pour investir sur la plateforme, il faut choisir votre compte d’investissement et l’alimenter. Vous avez le choix entre le statut de personne physique, celui de personne morale et celui de PME-PEA. Pour valider votre participation à un projet, vous avez besoin d’effectuer une signature électronique de votre bulletin de souscription. Une fois que c’est fait, vous pouvez verser vos fonds depuis le site.
4ème étape : le suivi et le remboursement du capital
Lorsque le montant dédié à votre souscription est reçu, vous avez la possibilité d’accéder à vos attestations en consultant votre espace investisseur. Toute la gestion et le suivi de vos investissements se font depuis la plateforme.
Exemple de projets proposés sur Anaxago
Pour comprendre le principe d’un investissement sur Anaxago, nous allons vous expliquer le déroulement d’un projet, notamment celui dans l’immobilier locatif.
Pour mieux vous expliquer le concept, nous allons prendre l’exemple du projet Sophia Technopole. Ce dernier propose un taux de rendement annuel indicatif de 11,5 % pour un montant d’investissement minimum de 1 000 euros et un horizon cible de 48 mois ou de 4 ans.
Autrement dit, pour participer à la concrétisation de ce projet immobilier, tous les porteurs de capitaux doivent avoir un apport minimal de 1 000 euros et celui-ci sera bloqué sur 48 mois, avec versement des dividendes à la fin s’il n’y a pas de délai.
Des informations concernant le projet sont disponibles dans un dossier complet à télécharger depuis la plateforme.
Avantages et inconvénients de la plateforme Anaxago
Outre les projets à haut rendement qu’elle propose, Anaxago présente également d’autres avantages grâce à ses particularités.
Différents supports pour l’investissement
Toutes les personnes qui font le choix d’investir sur Anaxago peuvent placer leurs épargnes sur différents supports. Par exemple, ils peuvent investir dans une SCPI, des fonds d’investissement immobilier en plus du crowdfunding immobilier. Le nombre des possibilités d’investissement disponible sur la plateforme lui permet d’offrir un parcours complet à tous ses clients.
Anaxago répartit les épargnes de chacun de ses membres sur différents types d’investissement suivant leurs profils.
Un parrainage attractif
L’offre de parrainage qui reverse 1 % de tous vos investissements durant 90 jours. Cette offre est particulièrement avantageuse pour les personnes disposant d’un gros patrimoine. À partir de 10 000 euros investis, vous pouvez récupérer 100 euros, ce qui ajoute de suite 1 % de rendement.
La possibilité d’agréger votre PEA et d’investir sur les actions
Avec Anaxago, vous avez la possibilité d’utiliser votre PEA dans un autre établissement afin d’investir dans les PME . Par exemple, si vous détenez un PEA auprès d’un boursier et qu’une PME d’Anaxago est éligible à ce dernier, vous pouvez acheter l’action de cette firme. Pour cela, il suffit d’entrer votre numéro de PEA sur le site d’Anaxago.
Étant donné que la plateforme n’est pas une institution bancaire, l’ouverture d’une PEA y est impossible. En revanche, il est possible d’investir directement dans cette PME.
Une simulation en ligne pour définir ses objectifs
Faire une simulation sur ses placements et demander des conseils personnalisés aident à déterminer son profil d’investisseur. Ce mode opératoire est également efficace pour déterminer ses objectifs.
Anaxago propose à ses membres deux types de simulations. Il y a :
- la simulation guidée pour un accès immédiat à une allocation personnalisée adaptée à ses objectifs ;
- la simulation autonome pour la consultation d’un portefeuille sur mesure où le client peut faire ses propres sélections par rapport aux opportunités dans lesquelles il souhaite investir.
Le résultat de la simulation peut varier suivant les objectifs de chaque investisseur. Il peut utiliser son argent pour préparer sa retraite, obtenir un revenu supplémentaire, se constituer un capital, réduire ses impôts…
Les inconvénients de la plateforme
Les inconvénients rencontrés avec le modèle d’investissement sur Anaxago sont ceux que l’on rencontre généralement dans un investissement immobilier. C’est-à-dire qu’une fois votre argent investi, il faut une période relativement longue avant de pouvoir le récupérer avec les intérêts. Il faut attendre la fin du projet pour profiter de votre placement.
Autrement, il y a le risque de défaut ou le risque que l’opérateur fasse faillite et qu’il soit dans l’incapacité de rembourser le capital que vous avez investi. Chez Anaxago, c’est un problème peu courant, car cela n’est survenu qu’une fois sur plusieurs les centaines de projets validés au niveau de la plateforme.
L’exemple d’une faillite d’un projet en crowdfunding immobilier
Le cas du Groupe Terlat est un exemple concret sur les risques auxquels s’exposent les porteurs de capital. Ce dernier a levé un fonds de 1,8 million d’euros grâce à la plateforme. En proie à de sérieux problèmes financiers, l’opérateur met la clé sous la porte. Anaxago rectifie le tir en rachetant le projet pour garantir son succès et rembourser in fine les porteurs de capitaux.
Grâce à cette initiative, la plateforme envisage de rembourser 90 % du capital investi dans la levée de fonds.
Conseils avant d’investir sur Anaxago
Avant d’investir sur Anaxago, il est important de se renseigner sur toutes les formules que la plateforme propose. D’ailleurs, en fonction de vos objectifs et de votre profil d’investisseur, il est conseillé de choisir le projet qui répond le plus à vos attentes. Pour vous guider dans vos choix, vous avez la hotline dédiée de la plateforme qui est joignable durant les horaires de bureau.
Si vous venez de découvrir le crowdfunding immobilier, il est conseillé de se renseigner sur le sujet et d’en maîtriser les bases. C’est toujours mieux pour être en mesure de prendre des décisions concernant la manière dont vous souhaitez investir votre argent sur le long terme.
Avis des investisseurs sur Anaxago
En tant que véritable gestionnaire de patrimoine, Anaxago obtient la note moyenne de 3,9/5 auprès de ses investisseurs. Les remarques négatives le concernant portent généralement sur la manière dont l’enregistrement des données est perçu par certains utilisateurs. À part cela, l’efficacité du site et la fiabilité de ses projets offrent une expérience de très bonne qualité dans son ensemble.
Autrement, il est intéressant de se renseigner sur les tarifs que propose la plateforme pour chaque offre proposée aux porteurs de capital.
Comparatif avec les autres solutions de crowdfunding immobilier
Anaxago fait partie des meilleures plateformes de crowdfunding immobilier du moment. Comparé à certains leaders comme Homunity et ClubFunding, son taux d’intérêt est correct. Il affiche un taux d’intérêt moyen de 9,02 % contre 9,02 % et 9,9 % pour ses pairs.
En termes de projets financés, les chiffres sont encore timides comparés à la performance de ClubFunding et de Homunity. C’est d’ailleurs la raison pour laquelle il se positionne à la 3ème place du classement du top 5 des meilleurs sites de crowdfunding immobilier. À ce jour, son défaut est le plus élevé, car il est de 1,7 % contre 0 % pour les autres plateformes, y compris FundImmo et Lymo.
La différence avec les nouvelles plateformes comme la Première Brique réside dans le montant minimum d’investissement : 1000€ contre 1€ pour la Première Brique ainsi que les rendements moins attractifs.
