Chez Emprunter Malin, on s’intéresse à l’immobilier partout dans le monde. Pour ceux qui en ont marre de la France et pensent à s’expatrier au Canada, sachez que le concept de taux d’endettement existe aussi à bas, mais il est un peu différent.
Pour commencer, ils ont tendance à l’appeler le “ratio d’endettement”, même si nous utiliserons les deux termes dans ce articl.
Si vous vous demandez comment mesurer votre propre niveau d’endettement et ce que cela signifie pour votre santé financière, nous sommes là pour vous aider. Nous allons vous expliquer ce qu’est le ratio d’endettement personnel, comment le calculer et les étapes à suivre pour le contrôler.
Qu’est-ce que le ratio d’endettement ?
Le taux d’endettement personnel mesure la proportion de dettes que vous avez accumulées par rapport à votre revenu brut annuel. C’est un indicateur important pour évaluer votre situation financière et savoir si vous êtes sur la bonne voie pour atteindre vos objectifs financiers à long terme.
Il existe plusieurs façons de mesurer le taux d’endettement personnel, mais la formule la plus courante consiste à diviser le montant total de vos dettes mensuelles par votre revenu brut mensuel. Le pourcentage obtenu vous donne une idée de la proportion de votre revenu qui est consacrée au remboursement de vos dettes chaque mois.
Sur le site Dettes.ca qui vous permet de tout savoir sur le ratio d’endettement, vous retrouverez les différents niveaux d’endettements et les conséquences selon dans quelle groupe vous vous situez :
- Moins de 30 % – excellent
- Entre 31 % et 35 % – assez bien
- Entre 36 % et 40 % – préoccupant
- Plus de 40 % – zone de danger
Le taux d’endettement personnel est un indicateur important de votre capacité à gérer vos finances et à faire face à vos dettes. Si votre taux d’endettement est élevé, cela peut signifier que vous avez des difficultés à rembourser vos dettes et que vous devriez envisager de prendre des mesures pour le contrôler.
Comment le contrôler ?
Si votre taux d’endettement personnel est élevé, il est important de prendre des mesures pour le contrôler. Voici quelques étapes que vous pouvez suivre :
- Établir un budget vous permettra de mieux comprendre où vont vos dépenses et de déterminer les catégories où vous pourriez réduire vos dépenses. Assurez-vous de suivre votre budget rigoureusement pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers.
- Évitez d’accumuler de nouvelles dettes : si vous avez déjà des dettes, il est important de vous abstenir d’accumuler de nouvelles dettes. Évitez d’utiliser des cartes de crédit pour les achats superflus et ne vous engagez pas dans de nouveaux prêts si vous n’en avez pas vraiment besoin.
- Priorisez le remboursement de vos dettes les plus coûteuses : si vous avez plusieurs dettes, il est important de les prioriser en fonction de leur coût total. Les dettes à taux d’intérêt élevé, telles que les cartes de crédit, devraient être remboursées en premier, car elles peuvent coûter beaucoup plus cher à long terme.
- Augmentez votre revenu : facile à dire, plus compliqué à faire, mais si vous avez du mal à rembourser vos dettes, vous pouvez envisager de trouver un emploi à temps partiel ou de gagner de l’argent supplémentaire grâce à une entreprise en ligne ou à un hobby rentable.
- Consultez un conseiller en finances personnelles : si vous avez du mal à contrôler votre taux d’endettement personnel, il peut être utile de consulter un conseiller en finances personnelles. Ils peuvent vous aider à établir un budget, à prioriser vos dettes et à mettre en place un plan de remboursement.
Qu’est ce qu’un taux d’endettement personnel sain ?
Il n’y a pas de taux d’endettement personnel idéal qui s’applique à tout le monde, mais en général, un taux d’endettement inférieur à 36% est considéré comme sain. Cependant, ce chiffre peut varier en fonction de vos objectifs financiers, de votre situation financière et de vos autres obligations financières.
Si votre taux d’endettement personnel dépasse 36%, cela peut signifier que vous avez des difficultés à rembourser vos dettes et que vous devriez envisager de prendre des mesures pour le contrôler. Cependant, si vous avez un taux d’endettement inférieur à 36% et que vous êtes en mesure de rembourser vos dettes en temps et en heure, cela peut être un signe que vous gérez bien vos finances.
En conclusion, le taux d’endettement personnel est un indicateur important de votre santé financière.
Il peut vous aider à comprendre si vous avez des dettes excessives et à déterminer les étapes à suivre pour les contrôler. Assurez-vous de calculer régulièrement votre taux d’endettement personnel et de prendre les mesures nécessaires pour maintenir un taux sain.
N’hésitez pas à consulter un conseiller en finances personnelles si vous avez besoin d’aide pour gérer vos finances.