Le rachat de crédit est une opération par laquelle une société financière paye les dettes d’un particulier. Le particulier rembourse ensuite l’organisme sur une durée aménagée de manière à baisser ses mensualités. Voici 5 parmi les meilleurs organismes de rachat de crédit, qui reprennent les prêts immobiliers et à la consommation.
Le regroupement de crédit
Le regroupement de crédit, également connu sous le nom de rachat de crédit, est une solution financière qui permet à une personne de regrouper plusieurs crédits en cours (crédit immobilier, crédit à la consommation, découverts bancaires, etc.) en un seul et unique prêt. Cette opération financière a pour but de simplifier la gestion de son budget, en remplaçant plusieurs échéances de remboursement par une seule, souvent avec un taux d’intérêt plus avantageux et une durée de remboursement réajustée.
Le principal avantage du regroupement de crédit réside dans la réduction potentielle de la charge mensuelle de remboursement. En effet, en allongeant la durée de remboursement et en bénéficiant d’un taux d’intérêt plus bas, l’emprunteur peut voir ses mensualités diminuer, ce qui lui offre une meilleure respirabilité financière au quotidien. Toutefois, il est important de noter que cette opération peut entraîner une augmentation du coût total du crédit, du fait de la prolongation de la durée de remboursement.
Le regroupement de crédit s’adresse à tout type d’emprunteur, que ce soit des particuliers souhaitant optimiser la gestion de leurs finances personnelles ou des professionnels cherchant à consolider leurs crédits d’entreprise. Avant de s’engager dans une telle opération, il est essentiel de bien évaluer sa situation financière, de comparer les offres disponibles sur le marché et de prendre en compte les frais annexes (frais de dossier, indemnités de remboursement anticipé, etc.) qui peuvent s’appliquer.
En conclusion, le regroupement de crédit peut être une stratégie efficace pour rééquilibrer son budget et éviter les situations de surendettement. Cependant, cette décision doit être prise avec prudence et après une analyse approfondie de sa situation financière et des conditions du nouveau prêt proposé.
5 parmi les meilleurs organismes de rachat de crédit
1-Cofidis est l’organisme de rachat de crédit qui joue le plus la transparence. Une visite sur son site le 4 janvier 2022 montrent qu’un regroupement de dettes de 20 000 € est possible. Le remboursement se ferait sur 72 mois avec un TAEG fixe de 4,91 %, soit 71 mensualités de 320,25 € et une 72e de 319,61 €. Le montant total dû se monte ainsi à 23 057,36 € et vous pouvez regrouper jusqu’à 80 000 € de crédits.
2-Cetelem fait partie de BNP Paribas Personal Finance. Connue pour son petit bonhomme vert, la société de crédit est également active dans les regroupements de prêts immobiliers et consommations. Une interface en ligne simple et intuitive permet de rentrer vos informations en quelques minutes, et d’obtenir une réponse rapide. Pour en savoir plus, faites le test ici.
3-Floa Bank (ex Banque Casino) est un organisme de rachat de crédit, filiale de la célèbre enseigne d’hypermarchés. Sa solution intéressera notamment les particuliers ayant des crédits à regrouper d’un montant inférieur ou égal à 75 000 €, et notamment les locataires. La restructuration peut s’étendre jusqu’à 180 mensualités, les demandes en ligne s’effectuent ici.
4-Cofinoga fait partie de BNP Paribas elle aussi. Tout comme Cetelem cet organisme de rachat de crédit accepte propriétaires et locataire, mais également les particuliers logés par l’employeur. Les dettes sont rachetées à partir de 4000 € depuis un simulateur en ligne.
5-Panorabanques n’est pas un organisme de rachat de crédit, mais un comparateur. À ce titre sa solution mérite de figurer dans ce classement, notamment parce qu’elle a l’avantage de regrouper les offres d’une dizaine de sociétés spécialisées. La réponse vous sera donnée en ligne, en sachant que votre dossier doit être confirmé par les organismes rachat de crédit partenaires. Comme c’est gratuit et sans engagement, vous pouvez effectuer votre simulation ici.
Qui peut effectuer des restructurations de dette ?
Un particulier a le droit de faire racheter ses dettes par un organisme financier, concurrent à ses créanciers. Ces derniers n’ont pas le droit de refuser, il n’y a d’ailleurs même pas à demander car le repreneur prend lui-même contact avec les créanciers.
Cette opération peut regrouper des prêts immobiliers et consommation, et si la dette immobilière représente plus de 60 % de la totalité, le repreneur a l’obligation d’appliquer un taux immobilier. À titre d’exemple, le taux immobilier maximum applicable (taux d’usure) entre 10 et 20 ans s’établit à 2,40 % au 1er trimestre 2022.
Un organisme de rachat de crédit qui reprendrait un panier de dette comprenant 60 % de crédit immobilier, serait tenus de ne pas dépasser ce seuil.
Le rachat de crédit quand on est fiché Banque de France
Les organismes de rachat de crédit peuvent restructurer les dettes des personnes fichées FICP ou FCC.
Toutefois ils ne le font généralement que pour les propriétaires, et uniquement sur 70 % de la valeur hypothécaire. Malheureusement les locataires fichés à la Banque de France n’ont que peu de solutions, si ce n’est de contacter les antennes départementales de surendettement.
Les propriétaires n’ayant pas trouvé d’organismes de rachat de crédit, peuvent se tourner vers la vente à réméré. Dans cette configuration ils vendent leurs biens immobiliers à un investisseur, mais avec un droit de rachat. Ce dispositif leur permet notamment de continuer d’occuper les lieux en versant un loyer à l’investisseur.