Les sociétés de crédit prêtent volontiers de la trésorerie, même sans justificatif de dépense. Emprunter de 5000 € à 20 000 €, voire plus, est accessible aux foyers disposant de la capacité de remboursement nécessaire. Voici un comparatif des taux á la consommation auprès de plusieurs grandes enseignes nationales.
Pour info : les taux d’emprunt à la consommation de cet article ont été actualisés le 07 janvier 2022, en effectuant des simulations en ligne sur les sites des sociétés de crédit. Vous pourriez obtenir des conditions différentes à la date où vous effectuez votre propre simulation.
Comparateur de crédit pour emprunter 5 000 € sur 48 mois
Meilleur prêt 5000 euros : quel établissement de crédit le propose ? Avec des taux pouvant frôler les 10 %, l’intérêt de comparer les taux est évident. Nous avons fait une simulation sur 48 mois et voici ce que nous avons découvert.
Cételem propose un prêt de trésorerie de 5000 € divers pour “évènement de vie”. Sur 48 mois le TAEG est de 8,99 %. Les conditions restent les mêmes si vous choisissez de rembourser sur 46 ou 50 mois.
Yelloan est une filiale de Franfinance, elle-même filiale de la Société Générale. Un ChatBot vous permet de connaître instantanément les mensualités de votre prêt personnel. Si vous souhaitez emprunter 5000 € sur 4 ans, vous aurez un TAEG de 9,79 % sans frais de dossier.
Chez Cofidis, on vous propose une formule de prêt personnel à partir de 500 €. Si vous empruntez 5000 € sur 48 mois pour un simple besoin d’argent, le TAEG se situe à 9,78 % mais descend à 1,70 % pour une durée de 12 mois.
Floa Bank (ex Banque Casino) vous propose d’emprunter 5000 € sur 48 mois pour un TAEG fixe de 9,79 %. Le taux restera le même si vous souhaitez rembourser en 60 mois.
Or, étant donné que les livrets d’épargne classiques rapportent moins que l’inflation, il peut être préférable d’utiliser une épargne plutôt que d’emprunter pour des petits montants.
Toutes ces concurrentes ont également des prêts renouvelables en catalogue. Les emprunteurs ne paieront d’intérêt que sur la somme qu’ils utilisent, mais les intérêts avoisinent souvent les 15 %. Heureusement la loi permet de sortir d’un prêt renouvelable.
Emprunter 10 000 € sur 60 mois, qui est le moins cher ?
Cételem propose d’emprunter 10 000 € pour un évènement de vie sur 60 mois avec un TAEG de 2,99 %. Les conditions grimpent à 4,55 %si vous choisissez de rembourser sur 62 mois.
Yelloan vous prêtera 10 000 € sur 5 ans avec un TAEG de 4,80 %. Le coût total du crédit vous reviendra à 11 240 € (arrondi) sans compter l’assurance emprunteur. Si vous souhaitez rembourser sur 36 mois, le TAEG descend à 4,00 %.
Cofidis accepte de prêter 10 000 € sur 60 mois pour de la trésorerie personnelle. Le TAEG est de 4,91 %, mais descend à 0,50 % si l’emprunteur souhaite rembourser sur 12 mois.
Floa Bank est parmi les moins chères. Pour un prêt de trésorerie personnelle de 10 000 € en 60 mensualités, le TAEG fixe est de 3,40 %. Ce sera le même tarif si vous souhaitez acheter un véhicule neuf pour ce montant et sur cette durée.
Pour info : 10 000 € suffisent pour acheter un lot de places de parking. Cet investissement peu présenter un bon rendement, et est finançable avec un prêt personnel.
Et pour emprunter 20 000 €, où est-ce moins cher ?
Chez Cételem on peut obtenir un crédit de trésorerie de 20 000 € sur 7 ans pour un évènement de la vie. Le remboursement se fera à raison d’un TAEG fixe de 4,60 % mais descend à 4,55 % si vous remboursez sur 72 mois.
Floa Bank ne propose pas de prêts personnels divers au-delà de 15 000 €. Il est toutefois possible de souscrire un prêt travaux de 20 000 € sur 84 mensualités, pour un TAEG de 4,92 %.
Chez Yelloan il faudra compter sur un TAEG de 4,93 % pour emprunter 20 000 € sur 84 mois. Bien entendu les taux sont dégressifs selon les durées, allant de 4,45 % sur 60 mois à 0,90 % sur 12 mois.
Cofidis accorde des prêts de trésorerie personnelle de 20 000 €, sur une durée de remboursement maximum de 84 mois. Le TAEG est de 4,91 % à partir de 24 mois. Il descend à 0,50 % pour qui souhaite rembourser cette somme sur 12 mois.
Rappelons que l’assurance emprunteur est facultative, mais que les sociétés de crédit ont le droit d’exiger sa présence. En revanche elles ne peuvent pas imposer une police en particulier. Elles doivent remettre une fiche standardisée d’information à leurs clients, qui liste les garanties qu’elles requièrent. Muni de cette liste le candidat emprunteur peut ainsi faire jouer la concurrence, pour trouver des cotisations moins chères.