Investir dans l’immobilier est l’un des meilleurs moyens de s’enrichir et d’augmenter son patrimoine personnel. Pour concrétiser les projets immobiliers, diverses approches peuvent cependant être envisagées. Dans un climat de prix haut, taux records, et refus bancaires, beaucoup d’investisseurs préfèrent investir leur cash plutôt que de tenter d’acheter un bien en direct.
L’une des plus intéressantes à considérer dans ce sens est le crowdfunding immobilier. Encore appelé financement participatif, c’est un procédé d’investissement qui dispose d’un mode de fonctionnement spécifique que toute personne doit absolument connaître avant de s’y lancer.
Il offre aussi des avantages considérables qui en font une option d’investissement immobilier très intéressante. Nous vous expliquons ici tout ce qu’il y a à savoir sur le crowdfunding immobilier et surtout la manière de profiter de ce système d’investissement novateur.
Le crowdfunding immobilier : de quoi s’agit-il ?
Le crowdfunding immobilier est une variante du financement participatif classique. Son objectif est de rassembler les fonds de plusieurs personnes (particuliers ou professionnels) pour financer des projets immobiliers. Lorsque ceux-ci seront terminés, les promoteurs remboursent aux investisseurs leur mise. Le remboursement sera accompagné d’un intérêt, calculé sur la marge générée par l’opérateur immobilier au terme du projet, qui sert de rémunération pour les investisseurs.
Le versement des intérêts peut se faire au moment du remboursement de l’investissement ou durant toute la période de prêt. Dans cette situation, les intérêts sont versés suivant une fréquence prédéfinie : mensuelle, trimestrielle, annuelle…
Pour investir dans l’immobilier avec le crowdfunding, il est indispensable de s’inscrire sur une plateforme spécialisée comme Anaxago. Divers types de projets sont éligibles à un financement chez l’établissement de crowdfunding immobilier Anaxago et les autres plateformes similaires :
- la construction de bâtiments,
- la réhabilitation ou le réaménagement de logements,
- l’achat de lots,
- l’investissement dans les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)…
Il est possible de recourir à ce type de crowdfunding pour tout type de propriété immobilière, qu’elle serve d’habitation ou de local professionnel.
Les raisons d’envisager le crowdfunding immobilier
Le crowdfunding immobilier offre plusieurs avantages aux personnes qui choisissent cette option.
L’investissement immobilier sur une durée courte
Investir dans l’immobilier grâce au financement participatif implique d’immobiliser les ressources financières sur une courte durée de temps. La durée des projets immobiliers financés est comprise en général entre 12 mois et 36 mois, soit 1 à 3 ans environ. Sur certaines opportunités, le temps d’immobilisation des fonds peut être plus court et atteindre les 6 mois. De tels délais d’emprunts sont très intéressants pour les investisseurs qui pourront rapidement faire tourner leur capital et le faire fructifier.
L’accès à une bonne rentabilité est alors beaucoup plus rapide qu’avec des dispositifs comme la SCPI, les placements boursiers, l’investissement locatif. Dans ces alternatives, le délai d’immobilisation des fonds est beaucoup plus long.
Une fiscalité intéressante
Bien que payer ses impôts demeure une contrainte pour tous les Français, ceux qui investissent grâce au crowdfunding immobilier vivront ce moment avec beaucoup de sérénité. Cela est dû au fait qu’ils bénéficient d’une fiscalité assez intéressante. Les gains effectués au terme d’une opération de financement ne sont pas imposés au titre de revenus fonciers, contrairement à l’investissement locatif ou aux SCPI. Cela est dû au fait que les investisseurs ne perçoivent pas des loyers, mais plutôt des intérêts sur les titres financiers obtenus en investissant dans le projet.
Par conséquent, seul le prélèvement forfaitaire unique (la flat taxe) à hauteur de 30 % (12,8 % d’imposition sur le revenu et 17,2 % de prélèvements sociaux) est appliqué aux intérêts générés par l’investissement. Pour une personne qui investit 5000 € à 10 % sur une période de 12 mois et qui touche 500 € d’intérêt, l’impôt sera de 150 €. Cette fiscalité représente un réel atout pour les personnes dont la tranche marginale d’imposition est très élevée. Pour ces personnes et toutes les autres, l’impôt sur le revenu ne peut pas dépasser les 12 %.
Par ailleurs, les intérêts générés par un investissement immobilier par crowdfunding ne sont pas soumis à l’IFI (Impôt sur la Fortune Immobilière). Il en est ainsi, car l’investisseur détient des créances et non des propriétés immobilières.
Un accès facilité aux investissements immobiliers
L’investissement immobilier à l’ancienne est très complexe et nécessite de suivre diverses étapes qui peuvent être très épuisantes. Cela implique de rechercher les propriétés immobilières sur lesquelles investir, puis de les visiter et ensuite signer des documents chez le notaire. Ces personnes devront également gérer les biens immobiliers eux-mêmes, ce qui inclut la gestion locative, la recherche de clients, la réalisation des travaux ou solliciter une agence immobilisée…
En optant pour le crowdfunding immobilier, les investisseurs échappent à toutes ces tracasseries. Ils bouclent leur investissement en quelques clics seulement depuis la plateforme de crowdfunding, où se trouvent les projets immobiliers en quête de ressources financières. Cette personne n’aura pas besoin de souscrire un prêt, fournir de nombreux documents ou même gérer le bien immobilier après avoir investi, sachant qu’elle n’en est pas propriétaire. Cela permet de gagner un temps précieux qui peut être consacré à d’autres projets.
De plus, le ticket d’entrée pour un investissement immobilier par crowdfunding est assez abordable. Une mise de 1000 € au minimum est demandée sur la plupart des plateformes pour participer à un projet immobilier. Cela offre la possibilité à une grande majorité de personnes d’investir dans l’immobilier sans détenir des capitaux énormes ou s’engager envers un établissement financier à long terme.
Un rendement très intéressant
L’une des caractéristiques du crowdfunding immobilier qui le rend si intéressant est le rendement potentiel. Celui-ci peut atteindre un taux annuel compris entre 8 % et 12 %. C’est bien plus que les taux d’intérêt du livret A, du LDDS (Livret de Développement Durable et Solidaire) ou encore des fonds d’assurance vie en euros. Ils sont respectivement de 3 % pour les deux premiers et de 2,5 %. Ces taux d’intérêt étant inférieurs à l’inflation estimée en 2022 à 5 %, choisir ces produits d’épargne fait perdre de l’argent plutôt que d’en gagner.
Dans ces circonstances, le crowdfunding immobilier reste une option plus attrayante. Le seul bémol à considérer à ce niveau est que le rendement potentiel annoncé n’est pas garanti. Les performances réalisées dans le passé n’étant pas gages de celles du futur, il existe des risques de perte de capital en partie ou en totalité. Il est aussi possible que le rendement réel soit inférieur à celui qui était espéré. C’est cette prise de risque que le rendement élevé vient récompenser.
Des risques maîtrisés
Bien que le risque zéro n’existe pas avec le crowdfunding immobilier, ce mode d’investissement repose sur une méthodologie sophistiquée qui permet de minimiser les risques de perte de capital. Cela passe d’abord par une phase de sélection très rigoureuse des opportunités à proposer sur le site d’investissement. Au cours de celle-ci, des professionnels de l’immobilier analysent le projet qui leur est soumis par l’opérateur pour évaluer son potentiel.
Plusieurs éléments sont pris en compte pour donner le verdict. Ce sont entre autres :
- les caractéristiques du marché local,
- les démarches administratives : permis de construire et autres autorisations,
- le plan de la construction,
- les règles d’urbanisme…
Ces professionnels se chargeront également de trouver le montage juridique à adopter pour réaliser l’investissement immobilier. De même, ils examineront les opérateurs immobiliers en quête de financement, pour évaluer leur santé financière, ainsi que leur capacité technique à réaliser le projet convenablement et dans les délais. Même la réputation des entreprises est scrutée. Toutes ces précautions permettent de baisser considérablement le risque de perte de capital à un taux de 1,5 % maximum.
Anaxago pour investir dans l’immobilier grâce au financement participatif
Pour les personnes qui désirent investir dans le crowdfunding immobilier, trouver la bonne plateforme est indispensable. Face aux nombreuses plateformes qui proposent des services de financement participatif pour l’investissement immobilier, bien choisir la sienne est difficile. Dans ces circonstances, se tourner vers Anaxago est la meilleure option.
Anaxago : une entreprise de crowdfunding immobilier très intéressante
Anaxago est une plateforme d’investissement en ligne qui offre de nombreux produits de placement d’épargne, dont le crowdfunding immobilier. Exerçant dans le domaine du financement participatif de projet immobilier depuis 2012, Anaxago a financé plus de 150 opérations immobilières et remboursé plus de 50 millions d’euros à ses investisseurs. C’est une société qui dispose de l’expérience nécessaire pour satisfaire les besoins de tous types de personnes qui désirent investir dans l’immobilier grâce au financement participatif.
Anaxago les aide à financer une large gamme de projets immobiliers, allant des bureaux, aux résidences en passant par les entrepôts. Cela permet aux investisseurs de diversifier leur portefeuille à volonté, pour réduire les risques de perte de capital et faire fructifier leur épargne. Chez Anaxago, la sélection de chaque promoteur de projet immobilier est faite de façon méticuleuse pour offrir les meilleures opportunités aux investisseurs.
L’équipe d’Anaxago scrute le programme immobilier dans ses détails, ainsi que la solvabilité du promoteur. Ce ne sont que ceux qui répondent aux exigences de l’établissement de financement participatif qui sont proposés aux membres du site. Une mise minimale de 1000 € est nécessaire pour investir dans un projet immobilier, dont le taux cible varie en général entre 8 % et 14 % l’année. La durée de l’investissement est comprise entre 6 mois et 36 mois pour aider les investisseurs à obtenir rapidement un retour sur investissement.
Par ailleurs, Anaxago est une entreprise qui opère en toute légalité. La plateforme est immatriculée auprès de l’ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance, Banque et Finance). Cela témoigne du sérieux de cette entreprise de crowdfunding immobilier Anaxago, concernant le choix des produits proposés aux investisseurs.
Les étapes à suivre pour investir dans le crowdfunding immobilier avec Anaxago
Pour investir dans l’immobilier sur Anaxago, il est d’abord nécessaire de créer un compte sur la plateforme. Cela se fait en cliquant sur le bouton « ouvrir un compte » situé en haut à droite de l’écran. Il faudra alors suivre les étapes et il est nécessaire de s’inscrire à titre personnel d’abord, même si l’investisseur opère pour une entreprise. Cela fait, il pourra accéder à un nombre limité de fonctionnalités. Il pourra par exemple découvrir les opérations de crowdfunding immobilier en cours sur le site ou s’inscrire à la newsletter de l’entreprise.
L’étape suivante nécessite que l’investisseur complète son compte. C’est indispensable pour accéder aux analyses d’opérations qui sont effectuées par les spécialistes de l’immobilier d’Anaxago. De même, cette étape est obligatoire pour investir dans un projet. Pour l’accomplir, l’investisseur doit remplir un dossier qui permettra à Anaxago de mieux le connaître et le servir. Il s’agit d’un ensemble de questions auxquelles il faudra répondre, relatives aux connaissances en investissement, à la tolérance aux risques et aux objectifs de l’investisseur. Celui-ci doit également fournir une pièce d’identité valide pour compléter son profil.
Pour financer un projet immobilier, les investisseurs choisissent celui qui les intéresse le plus. Cela se fera en considérant le taux de rendement cible, la durée du projet, sa localisation, le montage financier… L’opportunité choisie, il faudra ensuite effectuer un versement sur le site et l’investissement sera pris en compte. Les investisseurs peuvent ensuite suivre le déroulement du projet grâce à l’espace de reporting qui est mis à leur disposition. Cela leur permet aussi de connaître les prochaines échéances du projet. Lorsque celui-ci est terminé, les fonds sont versés directement sur le compte Anaxago de tous les investisseurs.