Comparatif des meilleurs courtiers immobiliers 2023

Gagner du temps, réaliser des économies, obtenir les meilleures conditions pour le crédit et l’assurance emprunteur : voici autant de raisons de recourir à un courtier immobilier. Pour bien choisir votre courtier, vous prendrez en compte des critères comme la notoriété et les frais de courtage.

Qu’est-ce qu’un courtier en immobilier ?

Les courtiers immobiliers sont des intermédiaires entre les emprunteurs, les banques et les assureurs. Selon l’étendue de leurs connaissances, ils peuvent en effet vous trouver à la fois un crédit immobilier et une assurance de prêt. Et ainsi vous accompagner à 100% dans votre projet immobilier !

Combien de personnes passent par un courtier ?

En 2021, 40 % des Français sont passés par un courtier pour leur projet immobilier. En 2010, ils n’étaient que 10%. La tendance est à la hausse chaque année, et n’a pas finit de s’arrêter. Au Royaume Uni, ce sont 70 % des transactions qui ont été intermédiées par des courtiers !

Le rôle du courtier en crédit immobilier

Le courtier en prêt immobilier a pour mission de vous dénicher le meilleur taux pour votre offre de prêt et les meilleures conditions d’emprunt. Il peut par exemple négocier la suppression des pénalités de remboursement anticipé ou des frais de dossier.

La différence avec un particulier, c’est qu’il a accès à une technologie et des bases de données pour comparer des milliers d’options en temps réel, et faire jouer la concurrence. Au final, ses frais sont très largement remboursés par les économies réalisées. Surtout en période de taux plus hauts …

Le courtage en crédit immobilier peut porter sur l’achat d’un bien immobilier (résidence principale ou investissement locatif), mais aussi sur la renégociation de votre financement immobilier actuel (rachat de crédit par exemple).

Le rôle du courtier en assurance de crédit immobilier

Vous savez déjà que si l’assurance emprunteur n’est pas légalement obligatoire, elle est toujours exigée par les organismes de crédit avant de vous accorder un prêt immobilier.

Elle a pour vocation de se substituer à vous dans le remboursement du capital restant dû ou des mensualités d’emprunt si vous êtes victime d’un aléa comme le décès ou l’invalidité.

Il existe deux types d’assurance-crédit : l’assurance groupe proposée par les établissements prêteurs, et la délégation d’assurance, proposée par les assureurs externes.

Le cabinet de courtage vous aide à trouver des conditions avantageuses et la meilleure offre au regard de votre situation professionnelle et de votre état de santé.

Lire aussi : Délégation d’assurance emprunteur ou assurance de groupe : que choisir ?

À quoi sert un courtier en prêt et assurance emprunteur ?

L’assurance emprunteur est souvent la partie qu’on oublie de regarder en détail. Les taux affichés sont souvent très bas, et la banque évite d’en discuter en détail avec vous. Mais c’est sur l’assurance emprunteur qu’ils gagnent le plus d’argent ! En effet, souvent, le coût de l’assurance est calculé sur le capital initial emprunté. C’est à dire que vous payez le même montant tous les mois, alors que dans les faits, votre capital restant dû diminue tous les mois.

Les assurances représentent un poids certain sur le coût total de l’achat immobilier. C’est pourquoi le meilleur courtier recherchera le taux de crédit le plus avantageux, mais également le taux d’assurance le plus bas.

Exemple :

Pour un emprunteur non fumeur, cadre dans le privé, agé de 40 ans, qui emprunte 300 000 € sur 20 ans, un taux moyen que pourrait lui proposer sa banque actuellement serait de 0,16 % (soit un coût d’assurance de 9 362 €)

En utilisant un courtier, il pourrait descendre à 0,11 % (soit un coût d’assurance de 6 789 €, et une économie de 2 573 € )

Gagner du temps grâce à un courtier

Vous avez sans doute utilisé un comparateur pour étudier les taux de crédit immobilier. Vous pouvez aussi faire une simulation pour trouver un contrat d’assurance. Toutefois, à ce stade, vous n’êtes pas certain que votre demande de prêt et d’assurance soient réellement acceptées par les compagnies d’assurance et établissements bancaires.

Or au moment de signer le compromis de vente, vous disposez d’un laps de temps assez court pour trouver votre solution de financement et votre assurance crédit immobilier : entre 45 et 60 jours.

Disposant d’un réseau de partenaires financiers (banques et assurances), le courtier peut rapidement :

• Calculer votre capacité d’emprunt, en fonction de votre apport personnel, de la durée du prêt et de votre taux d’endettement ;
• Déterminer quelles banques partenaires accepteront de vous prêter de l’argent, notamment si vous avez un profil d’emprunteur spécifique (travailleur indépendant, par exemple) ;
• Comparer les contrats d’assurance pour savoir lequel sera le plus adapté à votre situation personnelle et professionnelle.

Lire aussi : Comment obtenir un prêt à taux zéro ?

Economiser de l’argent avec un courtier immobilier

Vous cherchez naturellement le taux d’emprunt et le taux d’assurance le plus bas. Mais le courtier n’est pas seulement utile aux primo-accédants ! I peut aussi vous aider à baisser le coût de votre prêt en cours ou celui de votre assurance de prêt actuelle.

Une agence de courtage peut ainsi vous permettre de réduire votre taux immobilier dans le cadre d’un rachat de prêt. Il peut aussi vous accompagner pour changer d’assurance.

Depuis 2022, vous pouvez changer d’assurance de prêt à tout moment, sans pénalités. Les courtiers spécialisés en assurance emprunteur peuvent ainsi vous trouver une nouvelle assurance à un taux bien plus avantageux. De quoi soulager votre budget !

Quels critères pour choisir son courtier en assurance de prêt ?

Le métier de courtier est réglementé. Vous devez vous assurer de choisir un professionnel du financement et de l’assurance qui possède les qualifications requises. En parallèle, vous tiendrez compte du mode d’exploitation de l’activité, de la réputation du courtier et du montant des honoraires de courtage.

Comment savoir si un courtier en assurance est qualifié ?

Pour vérifier qu’un intermédiaire en opérations de banque et d’assurance dispose bien des qualifications requises, il vous suffit de consulter l’Organisme pour le registre unique des intermédiaires en assurance, banque et finance (ORIAS). Le courtier y est forcément immatriculé et doit afficher sur son site son numéro ORIAS.

Il doit en outre vous présenter une attestation d’assurance responsabilité civile et de garantie financière.

Courtier indépendant ou courtier en réseau : que choisir ?

Il existe différents modèles de société de courtage :

• Le courtier en ligne : s’il exerce son activité gratuitement, il vous met simplement en relation avec les banques. S’il demande des honoraires, il effectue un vrai travail d’accompagnement dans la recherche de financement et d’assurance (les plus connus sont Pretto ou HelloPrêt) ;
• Les franchises de courtage : Meilleurtaux, Vousfinancer, La Centrale De Financement, Empruntis : autant de réseaux qui disposent d’agences de proximité. Cet avantage est contrebalancé par des commissions de courtage assez élevées. Les courtiers franchisés doivent en effet verser des royalties pour avoir le droit d’utiliser le nom et le concept du franchiseur, qu’ils répercutent sur leurs honoraires ;
• Les courtiers indépendants : ils ne sont pas rattachés à un réseau et peuvent exercer leur activité en ligne ou en agence. Souvent, ils vous seront recommandés par le bouche à oreille.

Alors, comment bien choisir sa société de courtage en assurance et banque ? Si vous aimez le contact physique, vous avez intérêt à choisir une agence avec pignon sur rue. Sinon, vous gagnez du temps en optant pour un courtier en ligne, qui n’implique pas de vous déplacer pour constituer votre dossier.

Combien coûte un courtier en assurance de prêt immobilier ?

Il faut savoir que la rémunération du courtier se divise en deux volets :

• La commission d’apporteur d’affaires : d’un montant compris entre 0.3 et 0.5 % du montant du prêt, et généralement limitée à 2 000 ou 3 000 euros, elle est concédée par l’établissement bancaire ;
• Les honoraires de courtage : c’est celle que vous versez en contrepartie de la mission de courage. Vous la paierez seulement si vous signez une offre d’assurance ou une offre de prêt. Il peut s’agir d’un forfait fixe ou d’un pourcentage sur le capital emprunté.

Comparatif des principaux courtiers immobiliers

Voici un comparatif des frais et notes des meilleurs courtiers que nous avons sélectionnés. Evidement il en existe des milliers et nous avons fait une sélection. Certaines données n’ont pas pu être vérifiées. Nous nous efforçons de mettre à jour ce tableau constamment. N’hésitez pas à nous contacter si une information vous parait erronée !