Les téléphones portables font de nos jours partie intégrante de notre vie. Créatifs et utiles, ces appareils électroniques sont aussi coûteux que fragiles. Il serait donc indispensable d’avoir une couverture assurantielle en cas de tout problème qui leur est relatif.
Il vous est difficile d’y voir clair, entre assurance responsabilité civile, assurance habitation ou assurance mobile, dans vos garanties ? Ce qui est sûr, c’est que l’assurance habitation ne garantit la couverture de votre téléphone que dans quelques situations précises ! Est-ce utile de souscrire à une assurance complémentaire ou prendre l’Apple Care ? Nous vous expliquons tout dans ce qui suit !
Dans quelles situations est-ce qu’une assurance habitation couvre un téléphone portable ?
L’assurance habitation, comme son nom l’indique, assure la prise en charge de tout sinistre ayant lieu dans votre habitation. De cette manière, si votre smartphone est endommagé à l’intérieur de votre logement, lors d’un évènement climatique, une fuite d’eau ou un incendie, sa couverture sera assurée, grâce à la garantie téléphone cassé, dans votre contrat.
En revanche, si ce dernier subit des dommages en dehors de votre habitation (au bureau, dans les transports, etc.), les dégâts subis ne seront pas pris en charge par l’assurance habitation. C’est le même bilan pour le vol, vous serez couverts s’il y a un cambriolage chez vous.
Par contre, si vous désirez bénéficier d’une couverture lorsque vous êtes en dehors de chez vous, il faudra souscrire à un contrat d’assurance téléphone portable, séparé.
Étendre votre garantie << objets mobiles connectés >> est tout à fait possible en dehors de votre maison, mais il faut savoir que les cotisations seront beaucoup plus élevées chez les compagnies d’assurance.
Qu’en est-il de la responsabilité civile intégrée dans l’assurance habitation ?
Il est connu, l’assurance habitation doit de manière obligatoire, comporter une garantie responsabilité civile. Ce sera elle qui entrera en jeu si vous occasionnez des dommages à une personne tierce. Ainsi, si un tiers identifié casse de manière accidentelle votre smartphone, ce sera sa responsabilité civile qui assurera la prise en charge des dégâts engendrés. Ce type de garantie ne fonctionne cependant pas lorsque la personne responsable de la casse, vit sous le même toit que vous.
Si durant l’exercice de ses fonctions, un professionnel casse votre téléphone portable, ce sera plutôt la garantie responsabilité civile professionnelle qui entrera en jeu.
Donc si par exemple votre bijou high-tech est endommagé par votre plombier, c’est sa couverture assurantielle à lui qui prendra le relais pour vous offrir une indemnisation.
Quand est-ce que l’assurance habitation ne prend pas en charge le téléphone portable ?
De nombreux cas de figure ne sont pris en considération ni dans l’assurance responsabilité civile d’une personne tierce, ni dans son assurance habitation, à savoir :
- si votre téléphone est endommagé ou volé en dehors de votre habitation, le contrat d’assurance ne couvrira pas le sinistre ;
- les clauses du contrat d’assurance n’assurent pas la couverture des dégâts en rapport avec l’oxydation de votre appareil électronique ;
- vous ne bénéficierez pas d’une indemnisation si vous brisez l’écran de votre smartphone par accident, même si l’incident arrive à l’intérieur de votre foyer ;
- pareil si la casse est occasionnée par vos enfants, votre animal de compagnie ou une autre personne vivant sous le même toit.
Ainsi, il serait beaucoup plus ingénieux de procéder à la souscription d’une assurance mobile pour être totalement sûr de bénéficier d’une indemnisation, quelle que soit l’origine de la panne. Vous serez par conséquent couverts en cas de vol, de casse, voire d’oxydation, endurés même en dehors de votre domicile.
Nous vous recommandons de prendre un contrat d’assurance pour appareils nomades pour garantir la protection de votre appareil électronique mobile avec un seul et même contrat.
Comment l’assurance habitation indemnise le propriétaire d’un téléphone volé ou cassé ?
Vu les tarifs parfois très onéreux des téléphones portables, l’indemnisation de l’assurance habitation est en général assez importante. Une grande somme pourra donc être à votre charge pour la réparation.
De cette manière, pour un smartphone qui coûte 300 € en moyenne, il faudra débourser de votre poche une somme allant de 50 à 100 € pour le remplacer en cas de bris de vitre ou de vol.
Néanmoins, il est tout à fait possible de négocier cette somme si vous augmentez le montant de vos cotisations d’assurance. Votre compagnie d’assurance pourra dans ce cas baisser le taux de la franchise. Sa valeur donnera cependant une indication plus nette sur le vrai coût de la garantie pour objets sensibles, ou objets connectés mobiles.
Concernant l’indemnisation dont vous pouvez bénéficier, sachez que les compagnies d’assurance établissent un plafond correspondant à la somme de remboursement maximale, à laquelle vous prétendrez, et ce, peu importe la nature du sinistre.
Ainsi, pour un téléphone portable supposant un prix élevé d’achat, il serait probable que le plafond établi en :
- pourcentage de la valeur de l’appareil à neuf (60 % par exemple) ;
- ou bien en une valeur pure (une somme de 250 € par exemple).
Sachez néanmoins que vous ne pourrez malheureusement jamais profiter d’une indemnisation à la hauteur de vos espérances, mais qu’il vous est tout aussi bien possible, de discuter le montant du plafond avec votre assureur en accroissant votre prime d’assurance.
Quelle prise en charge par l’assurance si un smartphone est abîmé par une personne tierce ?
De façon générale, si le préjudice que subit votre téléphone portable est causé par une personne tierce, ce sera son assurance qui prendra en charge le coût de la réparation à hauteur du dommage engendré. Ainsi, si votre téléphone portable subit une casse en raison d’une chute occasionnée par un tiers, ce sera son assurance Responsabilité civile à lui qui couvrira l’indemnisation. Ainsi, vous serez directement dédommagé par sa compagnie d’assurance, sans que vous ayez à recourir aux services de votre assurance habitation.
Et si la casse occasionnée est engendrée par un artisan effectuant des travaux chez vous, ce sera plutôt la garantie RC Pro du professionnel, qui devra entrer en jeu pour vous offrir un dédommagement. L’idéal pour la souscription d’une assurance habitation serait de procéder à la comparaison des offres disponibles sur le marché, pour espérer décrocher le meilleur contrat avec un bon rapport qualité-prix, garanti.